つみたてNISAは楽天証券がおすすめ！メリット・デメリットと注意点を徹底解説

「新規口座開設数No.1」かつ「NISA口座数No.1」を掲げる楽天証券は、多くの方から選ばれ続けています。

口座の開設を考えているけれど、どの証券会社がいいのかわからない…

このように悩む人も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、投資歴7年以上の僕が、楽天証券で「つみたてNISA」を始めるメリット・デメリットを解説します。

始め方や注意点も合わせて紹介するので、ぜひ最後までチェックしてください！

楽天証券のつみたてNISA概要

楽天証券は、楽天グループが運営する証券会社。

下記のように、さまざまな部門でNo.1を獲得しています。

楽天証券のつみたてNISAは、投資の知識や経験がない人でも安心して始められます。

主な特徴は以下のとおり。

買付可能額	40万円
取扱商品	192銘柄(2023年7月時点)
最低購入金額	100円
手数料	無料(口座開設料・管理料・買付手数料)
購入時期	毎日or毎月
楽天ポイント	決算額100円につき1ポイント付与

楽天証券でつみたてNISAをする4つのメリット

ここでは、つみたてNISAに楽天証券を利用するメリットを4つ紹介します。

さっそく詳細をチェックしていきましょう。

メリット①投資信託の種類が充実している

楽天証券のつみたてNISAは192銘柄(2023年7月時点)の商品を取り扱っており、種類が豊富です。

主な取扱商品は、以下のとおり。

・野村インデックスファウンド
・eMAXIS
・iFree
・ダイワ・ライフ・バランス
・ニッセイ
・フィデリティ・ターゲット・ファウンド
・たわらノーロード
・三井住友・DC
・SMT
・SBI
・Smart-i
・ひふみプラス
・東京海上ターゲット・イヤー・ファンド
・楽天・全世界株式　など

手数料が無料なだけではなく、投資の幅も広いため安定的な資産形成ができるでしょう。

メリット②楽天ポイントが貯まる＆使える

楽天証券でつみたてNISAを始める最大のメリットは、なんと言っても楽天ポイントが貯まる&使えること！

積立の引き落とし方法を以下の2つに設定すると、投資額に対して0.5～1％のポイントが貯まる仕組みです。

・楽天キャッシュ　→0.5％
・楽天カードクレジットカード決済　→0.5～1％

たとえば、毎月3万円積み立てた場合「毎月150～300」の楽天ポイントが貯まる計算。

楽天ポイント1点＝1円で、つみたてNISAの投資資金として利用できます。

現金の手出しを少なくできることは、大きいメリットとなるでしょう。

最初に設定をすれば、自動的に優先でポイントを使ってくれるのでとても便利です。

メリット③楽天市場のポイント倍率が上がる

楽天証券でポイント投資をすると、楽天市場のポイント倍率が上がる「SPU」(スーパーポイントアップ)に該当するので、楽天市場での買い物がよりおトクに。

必要な条件は、以下のとおりです。

・「楽天ポイントコース」と「マネーブリッジ」を設定
・投資信託を3万円以上購入で、SPU＋0.5倍
・米国株式(円貨決済)を3万円以上購入で、SPU＋0.5倍

→合計＋1倍

楽天ポイントコースへの切り替えは、楽天証券のマイメニューからかんたんに設定ができます。

マネーブリッジとは、楽天銀行と楽天証券をつなぐことで、投資の入出金が自動でできるサービスのこと。

現在、大手銀行の普通預金金利は0.001％ですが、マネーブリッジを利用すると0.10％の優遇金利となります。

メリット④月100円から始められて積立の頻度も選べる

楽天クレジットカード決済で積立をおこなった場合、月100円から資産運用ができます。

また、買付日(積立指定日)の選択もできます。

指定できる日は、以下のとおり。

積立方法	買付日
証券口座	毎月1〜28日から選択可
楽天キャッシュ	毎月1〜28日から選択可
その他金融機関	毎月7日 or 24日どちらか
楽天カードクレジット決済	毎月8日(2021年6月20日以降初めて楽天カードクレジット決済で積立をした場合) ※上記以前は、毎月1日が買付日

楽天証券でつみたてNISAをする3つのデメリット

次に、楽天証券のデメリットを紹介します。

デメリットを踏まえたうえで、検討してみてください。

デメリット①ETFの取り扱いがない

1つ目のデメリットは、ETFの取扱いがないこと。

ETF(上場投資信託)とは、1本買うだけで複数の株にまとめて投資できる商品のこと。

投資信託とETFには、以下の違いがあります。

・投資信託：1日1回算出される価額でしか取引できない
・ETF：株式と同じように市場の動きを見ながら取引できる

リアルタイムで取引をしたい人にとっては、デメリットに感じるかもしれません。

デメリット②分配金コースの変更ができない

2つ目のデメリットは、分配金コースの変更が不可であること。

分配金とは、投資商品を持っているだけで一定期間に支払われるお金のこと。

つみたてNISAでは、分配金を「受け取るor再投資する」のどちらか選べます。

しかし、楽天証券のつみたてNISAは、一度設定するとカンタンに変えられません。
変更する際には、設定の解除が必要となるので注意しましょう。

デメリット③つみたてNISA専用のアプリがない

3つ目のデメリットは、楽天証券のつみたてNISA専用アプリがないこと。

積立の設定内容や資産の状況など、詳しい情報が知りたい場合は、ブラウザからアクセスする必要があります。

とはいえ、20年間の長期投資が目的のつみたてNISAは、毎日頻繁にチェックするものではないので、そこまで不便さは感じないでしょう。

【楽天証券】つみたてNISAの始め方

「楽天証券で口座を作りたいけど、やり方がわからない…」と悩む方もいるでしょう。

楽天証券の口座開設は、3ステップでかんたんに進められます。

口座開設前には、以下の2つを用意しましょう。

• メールアドレス
• 身分証明ができるもの（運転免許証やマイナンバーカード　など）

準備が整ったら、楽天証券の公式サイトにアクセスし、以下の手順に沿って進みましょう。

楽天証券の口座開設方法を詳しく知りたい方は、以下の記事で画像を交えながら解説しています。

これから口座開設をする方は、ぜひ参考にしてみてください▼

楽天証券でつみたてNISAをするときの注意点

楽天でつみたてNISAをする際の注意点を2つ紹介します。

始める前に、気をつけるべきポイントを確認しておきましょう。

注意1：買付日が決まっている

楽天証券では、買付日(積立指定日)が決められています。

これから楽天カード決済で積立をおこなう場合、買付日は毎月8日です。

注意2：ポイント付与条件が変わった

2022年4月に、ポイント付与の条件が変更になりました。

【変更前】100円(税込)につき1ポイント
【変更後】100円(税抜)につき1ポイント

楽天証券のつみたてNISAに関してよくある質問

ここでは、楽天証券でよくある質問をまとめました。

始める前に疑問をすべてクリアにしましょう。

楽天証券とSBI証券はどっちがおすすめ？

楽天証券とSBI証券には、それぞれ異なるメリットがあります。

「楽天ポイントで投資できる」かつ「楽天市場でもお買い物もお得になる」ので、楽天ユーザーには断然、楽天証券がおすすめです！

つみたてNISAと一般NISAはどちらもできる？

つみたてNISAと一般NISAの併用は不可。

ですが・・・

2024年から「新しいNISA」制度が始まり、つみたて投資枠(つみたてNISA)と成長投資枠(一般NISA)を併用できるようになります。

つみたてNISAはいつから始めるのがよい？

つみたてNISAは早く始めるほど、大きな複利効果が得られます。

複利効果とは、資産運用によって得た利益を再び投資に回すことで、利益がさらに利益を生み出す効果のこと。

つみたてNISAを始めたら確定申告は必要なの？

確定申告の必要はありません。

なぜなら、つみたてNISAは非課税の口座だから。

【まとめ】楽天証券で「つみたてNISA」を始めよう！

今回は、楽天証券で「つみたてNISA」を始めるメリット・デメリットを解説しました。

結論、

つみたてNISAを始めるなら楽天証券がおすすめ！

最後に、楽天証券でつみたてNISAをするメリット・デメリットをおさらいしましょう。

以下の記事では、楽天証券の評判・口コミを解説しています。

楽天証券を活用して、お得につみたてNISAを始めてみましょう！