「顧客満足度14年連続No.1！」と、TVCMでもおなじみの『楽天カード』。
まるちゃん今や日本人の4人に1人が持っている、大人気のクレジットカードなんだよ。
マネぴよ年会費無料なのに、ポイント還元率が高いのが魅力なんだよね！
ポイントの貯まりやすさや使いやすさに定評があり、「初めてクレジットカードを持つ人」にも「２枚目を持ちたい人」にもおすすめのカードです。
せっかく楽天カードを作るなら、メリットだけでなくデメリットを知ってから利用したいところ。
そこで今回は、楽天カードを利用しながら420万ポイントを貯めた僕が、楽天カードのメリットやデメリット、特徴や種類を徹底解説します！
まるちゃん楽天カードがはじめての方のために、発行手順や注意点も紹介するよ！
- 楽天カードのメリット・デメリットがわかる！
- 楽天カードの種類や選び方がわかる！
- 楽天カードの発行手順や注意点がわかる！
楽天カード｜今なら新規入会&利用で5,000ポイントGET！
楽天カードの基本情報
ここでは、楽天カードの基本情報と特徴を解説します。
楽天カードの基本情報
まずは、楽天カードの基本情報を表にまとめます。
| 年会費（税込） | 永年無料 家族カード：無料 ETCカード：550円 |
| 申込条件 | 18歳以上（高校生を除く） |
| 発行日数 | 〜1週間程度 |
| 電子マネー／スマホ決済 | 楽天Edy Apple pay Visaタッチ決済など |
| 国際ブランド |  |
| 付帯保険 | 海外旅行保険 最高2,000万円 |
| ポイント | 付与：100円＝1ポイント 還元率：1.0％ ※楽天市場利用で最大16倍 |
| ポイント使用用途 | 楽天市場・楽天グループ各種 楽天ポイント加盟店 マイル移行・キャッシュバックなど |
楽天カードの特徴
楽天カードの特徴は、主に以下の3つです。
- 年会費が永年無料
- 還元率は常に1％
- 新規入会・利用で5,000円相当のポイント獲得
マネぴよ年会費無料なのに、入会と利用でそんなにポイントがもらえちゃうの？
まるちゃんこれだけじゃなく、楽天カードにはまだまだメリットがあるよ！
楽天カード5つのメリット
この項目では、楽天カードのメリットを5つ紹介します。
メリット①楽天市場の利用でポイント最大16倍を狙える
楽天カードの付与ポイントは、通常100円＝1ポイント/還元率＝1％。
これだけでも魅力ですが、楽天市場で買い物をすると還元率が最大16倍になります。
まるちゃんその秘密は「楽天SPU（スーパーポイントアッププログラム）」にあるんだよ！
SPUとは？
楽天グループのサービスを利用するほど還元率がアップし、ポイントが貯まりやすくなるお得なシステム。
楽天SPUでは、以下の条件が設定されています。（2023年7月時点）
| 【対象サービス】 | 【倍率】 | 【達成条件】 |
| 楽天カード | +2 (通常分+1） （特典分+1） | 楽天市場での買い物に楽天カードを利用 |
| 楽天プレミアムカード | +2 | 楽天市場での買い物に楽天プレミアムカードを利用 |
| 楽天銀行＋楽天カード | 最大+1 | 楽天銀行口座で給与・賞与・年金の受取（＋0.5） 楽天カード引き落とし（＋0.5） |
| 楽天市場アプリ | +0.5 | 楽天市場アプリで買い物 |
| 楽天証券 | 最大+1 | 当月3万円以上のポイント投資 (投資信託・米国株式円貨決済 条件あり) |
| 楽天ひかり/Rakuten Turbo | +1 | サービス契約 |
| 楽天モバイル＋会員ランク特典 | 最大+3 | Rakuten UN-LIMIT Ⅶ契約&ダイヤモンド会員 |
| 楽天モバイルキャリア決済 | +0.5 | ひと月に合計2,000円以上利用 |
| Rakuten Fashionアプリ | +0.5 | アプリで月1回以上買い物 |
| 楽天ブックス | +0.5 | ひと月に1回、1注文で1,000円以上の買い物 |
| 楽天Kobo | +0.5 | 電子書籍をひと月1回、1注文で1,000円以上の買い物 |
| 楽天トラベル | +1 | 月1回5,000円以上の予約 |
| Rakuten Pasha | +0.5 | トクダネで合計300ポイント以上獲得&レシート10枚以上 |
| 楽天ウォレット | +0.5 | 合計3万円以上暗号資産現物を購入 （ポイント交換含む） |
| 楽天ビューティ | +0.5 | 月1回3,000円以上の利用 |
まるちゃん条件を達成するごとに0.５〜2倍のポイントが加算されて、すべてクリアできれば最大16倍となる仕組み！
マネぴよでも…すべてを達成するのは、正直ハードルが高いなぁ。
そんな方に、無料でカンタンに達成できるSPUを紹介します！
- 楽天カードを利用で+2倍
- 楽天銀行の口座開設で+1倍
- 楽天市場アプリの利用で+0.5倍
マネぴよこれだけで、一気に3.5倍になるんだね！
まるちゃん不要なサービスを始める必要はないけど、電気代やスマホ料金見直しのタイミングで楽天サービスを利用するのがオススメ。
メリット②キャンペーンで還元率がさらにアップする
楽天SPUと「イベント」や「キャンペーン」を併用すると、さらに還元率をアップさせることができます。
まるちゃん『楽天カード×楽天市場での買い物』でお得なキャンペーンを利用すると、ポイントがザクザク貯まるよ！
| 【キャンペーン】 | 【ポイント倍率】 | 【適用条件】 |
| お買い物マラソン | ＋1～9 | 期間中1～10のショップで買い物 |
| 楽天スーパーセール | ＋1〜9 | 期間中1～10のショップで買い物 |
| 勝ったら倍 | ＋1〜2 | 楽天イーグルス・ヴィッセル神戸・FCバルセロナ勝利翌日 |
| 5と0のつく日 | ＋2 | 5と0のつく日に楽天市場で買い物 |
| ワンダフルデー | ＋2 （リピート品＋1） | 毎月1日に楽天市場で買い物 |
| ご愛顧感謝デー | +1～3 | 毎月18日に楽天市場で買い物 |
- SPU → 3.5倍（無料で達成できるSPU）
- ワンダフルデー → 2倍
- お買い物マラソン → 9倍
還元率の合計 14.5倍
マネぴよキャンペーンにエントリーして買い物をすると、たくさんのポイントが付く仕組みなんだね！
このように、楽天市場で買い物をする際は、楽天カードを併用できるとポイント還元率がアップするのでお得です。
メリット③楽天Edy・ポイントカードで2重どりができる
楽天カードを発行すると、「楽天ポイントカード」だけでなく「楽天Edy」も付けられます。
「楽天Edy」とは？
「楽天ポイントカード」とは？
楽天Edyのメリットは、クレジットカードが使えなくても楽天Edyが使えるお店でポイントを貯められること。
まるちゃん楽天Edyで支払いをすると、200円ごとに1ポイント付与されるよ！
さらに、楽天市場での買い物で貯まった通常ポイントを、楽天Edyにチャージできます。
楽天Edyが使える店舗は、コンビニやスーパーを含む120万カ所以上。（2023年3月時点）
楽天ポイントカード加盟店であれば「楽天Edy+楽天ポイントカードのポイント２重どり」ができる仕組みです。
一方、楽天ポイントカード自体も「カードの提示（+0.5〜1％）+楽天カード支払い（+1％）の2重どり」が可能。
※楽天ポイントの付与率は店舗により異なります。
まるちゃんレジで楽天カード裏面の「楽天ポイントバーコード」を読み取ってもらい、支払いをすれば2つ分のポイントが付与されるよ！
メリット④楽天ポイントは全国のお店で使用できる
マネぴよ楽天カードはポイント還元率が高いことはわかったけれど、どこで使えるのかな？
まるちゃん全国のコンビニや飲食店をはじめ「楽天ポイントカード加盟店」「楽天ペイ加盟店」なら、どこでも利用できるよ！
楽天カードのメリットは、貯めたポイントが使いやすいこと！
以下のように使えば、大幅な節約効果が期待できます。
- Suicaチャージ（全国の電車・バス、Suicaが使える店舗で利用できる）
- キャッシュバック（カード料金をポイント支払いにできる）
- 楽天サービスの支払い（各種楽天サービスをポイント支払いできる）
また、楽天ポイントカード・楽天ペイの利用時には、自動的に「期間限定ポイント」から優先して消化されるので安心。
期間限定ポイントとは？
楽天カードのポイントには、「通常ポイント」「期間限定ポイント」の2種類があります。
期間限定ポイントは、文字どおり有効期限があらかじめ設定されているポイントのこと。
利用制限のあるサービスもありますが「楽天ペイ」や「楽天市場」「楽天モバイル」など、さまざまなサービスで利用できます。
まるちゃん期間限定ポイントでも、日々の買い物や楽天モバイル代・電気料金などで優先消化すればOK！
メリット⑤楽天カードで投信積み立てができる
楽天カードは「楽天証券で投信積み立て」ができます。
マネぴよ積み立て投資で資産運用しながら、楽天ポイントが貯まるのはかなりおトクだね！
まるちゃん「投信積み立てでポイントが貯まる」うえに「貯まったポイントでさらに積み立てができる」から、利用しない手はないよね。
特に、新しいNISAにおいてはつみたて投資枠の全額がポイント還元の対象となるため、投資を検討する方は楽天証券でお得に始めましょう。
楽天証券の評判・口コミは以下の記事で紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。
楽天カード3つのデメリット
メリットが多い楽天カードですが、デメリットもあります。
まるちゃんこの項目では3つのデメリットを紹介するよ。しっかり理解しよう！
デメリット①期間限定ポイントがある
楽天カードのポイントには、「通常ポイント」と「期間限定ポイント」の2種類があります。
通常ポイントとは？
通常ポイントの期限は「最後にポイントを獲得した日から1年間」です。
つまり、定期的な利用があると実質無期限で利用できます。
期間限定ポイントとは？
期間限定ポイントは、文字どおり有効期限があらかじめ設定されているポイントで、延長はできません。
主に楽天サービスのキャンペーンで貯まるポイントで、使い道にも制限があります。
期間限定ポイントが利用できないパターンは、以下のとおり。
- Suicaや楽天Edyのチャージ
- 他社ポイントへの交換
- 楽天証券での利用
まるちゃん「いつの間にか有効期限が切れていた…」という声も多く、定期的なチェックと利用が必要です。
期間限定ポイントは、楽天ポイントカードや楽天ペイを利用して実店舗でも利用できます。
期間限定ポイントから自動消化されるので、期間のチェックさえおこなっていれば問題ありません。
デメリット②ETCカード追加は年会費がかかる
楽天カードのETCカード追加には、年会費が550円（税込）かかります。
まるちゃん少額ですが、年会費無料のETCカードも多く存在するため、楽天カードのデメリットといえるでしょう。
しかし、ETCカードの発行は任意なので、発行しなければ年会費はかかりません。
また、楽天Point Clubの会員ランクがプラチナ以上であれば、特典として無料になります。
まるちゃん楽天Point Clubの会員ランクは、ポイント獲得数と獲得回数によって決まるよ！
デメリット③公共料金の還元率は0.2％と低い
楽天カードは、通常100円＝1ポイントという還元率がメリットですが、公共料金の支払いの還元率は500円＝1ポイントと大幅に下がります。
公共料金の支払い例は、以下のとおりです。
- 電気/ガス/水道
- 国民年金保険料
- 自動車税/法人税/住民税/源泉所得税/固定資産税 など
まるちゃん公共料金をクレジットカード払いにする場合は、還元率が高いクレジットカードで支払う方法がいいかも…！
楽天カードの主要4種類を徹底比較！その他カードも紹介
楽天カードの種類は、全部で10種類あります。
あなたにぴったりのカードを探してみてくださいね。
楽天カード｜主要4種類を比較
| 楽天カード | 楽天PINKカード | 楽天ゴールドカード | 楽天プレミアムカード | |
 |  |  |  | |
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 2,200円(税込) | 1万1,000円(税込) |
| 国際ブランド | | |  | |
| 利用可能額 | 最高100万円 | 最高100万円 | 最高200万円 | 最高300万円 |
| 還元率 | 通常1％ 楽天市場最大３％ | 通常1％ 楽天市場最大３％ | 通常1％ 楽天市場最大３％ | 通常1％ 楽天市場最大5％ |
| 付帯保険 | 【海外旅行傷害保険】 最高2,000万円 | 【海外旅行傷害保険】 最高2,000万円 | 【海外旅行傷害保険】 最高2,000万円 | 【海外旅行傷害保険】 最高5,000万円 【国内旅行傷害保険】 最高5,000万円 【動産総合保険】 最高300万円 |
| ETC年会費 | 550円(税込) | 550円(税込) | 無料 | 無料 |
| カードの特徴 | カードのデザインが豊富 | 女性ならではのサービスや特典が充実 | 誕生日月に楽天市場でカード決済するとポイント最大4倍 | 誕生日月に楽天市場でカード決済するとポイント最大6倍 |
| 公式サイト | 楽天カード | 楽天PINKカード | 楽天ゴールドカード | 楽天プレミアムカード |
まるちゃん初めてのクレジットカードなら、年会費無料の『楽天カード』がおすすめだよ！
楽天カード｜その他カードは6種類
楽天カードは、ほかにも以下の6種類があります。
| 楽天銀行デビットカード | 年会費永年無料 楽天銀行キャッシュカード機能付帯 |
| 楽天ANAマイレージクラブカード | 年会費550円（税込／初年度無料／2年目以降は年一回の利用で無料） ANAマイレージクラブ機能付帯 |
| 楽天カードアカデミー | 年会費永年無料 18〜28歳学生のみ入会可 |
| アルペングループ楽天カード | 年会費永年無料 アルペンポイント機能付帯 |
| 楽天カードゆうちょ銀行デザイン | 年会費永年無料 ゆうちょ銀行口座設定特典※キャッシュカード機能はなし |
| 楽天カードみちのく銀行デザイン | 年会費永年無料 みちのく銀行口座設定特典 |
基本的なカードスペックは、楽天カードとほぼ同等です。
まるちゃん独自のキャンペーンが開催されているので、気になるものがあれば選択肢のひとつとしてもOK！
マネぴよマネぴよは、初めてのカードだから『楽天カード』を選ぼうかな！
楽天カードの発行手順・審査基準
この項目では、楽天カードの発行手順・審査基準を解説します。
18歳未満や高校生、海外在住の方は申し込みできませんので注意が必要です。
また、未成年の場合、親権者の同意が必要となります。
楽天カードの発行手順
楽天カードの発行は、とてもカンタン！
4つの手順に沿って解説します。
事前に、以下の3つを準備しましょう。
・メールアドレス
・引き落とし口座の詳細
・本人確認書類
- [カードをつくる]→[すべてのカードから選ぶ]→[楽天カードをつくる]
- [楽天会員の方][楽天会員ではない方]当てはまる方を選択する
→楽天会員の方はユーザーID／パスワードを入力してログインする
→楽天会員でない場合は、会員登録をおこなう（無料）
まるちゃん引き落とし口座の登録はカード申し込み後にもできますが、発行時に済ませると安心！公式サイトでも推奨されているよ。
入会審査後、通常約1週間〜10日前後で楽天カードが発行されます。
楽天カード｜今なら新規入会&利用で5,000ポイントGET！
楽天カードの審査基準
楽天カードは、高校生を除く18歳以上であれば誰でも申込可能です。（未成年の場合、親権者の同意が必要）
気になる審査基準ですが、楽天カードはクレジットカードの中でも審査が通りやすいといわれています。
マネぴよとはいえ、収入が０円の場合は難しいのかな…。
まるちゃん楽天カードの審査に必要な年収額は、「本人年収」ではなく「世帯年収」なので、収入が０円の学生や主婦でも申し込みは可能だよ！
楽天カードの審査は通りやすいといわれているものの、発行後の問題に対しては厳しく対処されるので注意しましょう。
まるちゃん支払いの延滞や未払いが続くと、カードの利用が停止されてしまうよ。
楽天カード発行時の注意点
ここでは、楽天カード発行時の注意点を2つ紹介します。
注意点①明細書の郵送受け取りには手数料がかかる
楽天カードの利用明細を郵送で受け取る場合、1回あたり84円の発行費用がかかります。
楽天カードの利用明細は、会員専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」で確認しましょう。
まるちゃん「楽天e-NAVI」なら無料で明細チェック・ダウンロードできるから、とっても便利！
注意点②旅行保険は「利用付帯」となる（一部除く）
クレジットカードの旅行保険には「自動付帯」「利用付帯」の2種類があります。
- 自動付帯：会員であれば保険適用
- 利用付帯：該当カードで旅行代金を決済した場合のみ保険適用
楽天プレミアムカード・家族カード以外のカード旅行保険は「利用付帯」となります。
まるちゃん旅行代金を出発前に支払っている場合のみ、保険適用となるので注意しましょう。
なお、この場合の「旅行代金」には、自宅から出発空港までの公共交通機関の代金は含まれません。
楽天カードが向いている人とは？
以下の特徴に当てはまる人は、楽天カードの利用に向いています。
- 楽天市場など楽天サービスをよく利用する
- ポイント還元率を重視する
楽天カード一番の特徴は、なんといっても「100円＝1ポイント」と高いポイント還元率！
普段の買い物や旅行、通信費や電気代など楽天サービスを利用すれば、還元率は大幅にアップします。
まるちゃん楽天ユーザーであればぜひ持っておきたいカード！楽天ユーザーでなくても、高いポイント還元率に魅力を感じて発行する人も多いよ。
楽天カード｜今なら新規入会&利用で5,000ポイントGET！
楽天カードのよくある質問
ここでは、楽天カードに関してよくあるQ&Aに回答します。
- 楽天ポイントはどんなお店で貯まる？
-
全国のコンビニやドラッグストア、飲食店などの楽天ポイント加盟店、楽天市場や楽天トラベルなど楽天系列サービスの利用で貯まります。
- 楽天カードはポイント支払いできる？
-
「楽天カードの利用料金」「楽天市場や楽天トラベルなど楽天系列サービス」「全国のコンビニやドラッグストア、飲食店などの楽天ポイント加盟店」などでポイント支払いが可能です。
- 楽天ポイントの「期間限定ポイント」とは？
-
楽天ポイントは通常「ポイント獲得のたびに期限が1年延長＝実質無期限」で利用可能です。
ですが、期間限定ポイントは「翌月末」や「15日まで」などあらかじめ有効期限が決まっています。
- 楽天カードは２枚目も作れる？
-
２枚目の楽天カード作成は可能です。
ただし、以下の場合は作成できません。
- 1枚目と同じ国際ブランドでの作成
- 楽天PINKカードを2枚作成
- 年会費が有料の楽天カードを2枚作成（楽天ゴールドカード+楽天プレミアムカードなど）
- 楽天ANAマイレージカード／楽天カードアカデミーを利用している場合
- 楽天カードに海外旅行保険はある？
-
最高2,000万円の海外旅行保険が付帯しています。
ただし「利用付帯」となるため、旅行代金を楽天カードで支払うことが条件です。
楽天カードの魅力は高いポイント還元率！かしこく利用してみよう
本記事では、楽天カードのメリット・デメリットや発行手順などを解説しました。
楽天カードの魅力は、なんといっても高いポイント還元率！
まるちゃん楽天カードのメリット・デメリットをおさらいしてみましょう。
楽天カードは、顧客満足度調査で14年連続1位に選ばれています。
まるちゃんポイント還元率の高さはもちろん、楽天サービス加盟店は全国でますます拡大中！
マネぴよポイントをたくさん貯めれるうえに、使えるお店が豊富なのはうれしいね！
これからクレジットカードを持つ方、メインカードをどれにしようか迷っている方には、とてもおすすめのカードです。
本記事を読み、メリット・デメリットをしっかり理解したうえで、ぜひ検討してみてくださいね。
楽天カード｜今なら新規入会&利用で5,000ポイントGET！
コメント