ソーシャルレンディングってよく聞くけど、どんなサービス？
どのソーシャルレンディングを選ぶべきかわからない。
投資を検討するなかで、資金を必要とする企業と貸付をする投資家をマッチングさせる『ソーシャルレンディング』という言葉を目にしませんか？
まるちゃんソーシャルレンディングの企業は多いから、各特徴がわからないと選べないよね。
そこで本記事では、投資歴7年以上の僕が厳選した、おすすめのソーシャルレンディング13社を徹底比較！
それぞれの特徴や比較ポイントも解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。
- ソーシャルレンディングの概要がわかる！
- おすすめのソーシャルレンディングがわかる
- 各ソーシャルレンディングの特徴がわかる！
- ソーシャルレンディングを比較する際のポイントがわかる！
ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）とは？
まるちゃん別名『融資型クラウドファンディング』とも言うよ！
通常のクラウドファンディングは、融資を受ける個人や企業が、ネット上で出資してくれる投資家を募ります。
対してソーシャルレンディングは、投資家からお金をもらうのではなく「借りる」仕組み。
融資を受ける側は、契約時に定めた利息を投資家に払わなければなりません。
マネぴよ「金銭的なやりとりをおこなう」という点に違いがあるんだね！
ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）8つを比較
まるちゃんおすすめのソーシャルレンディングを8つ比較してみよう！
① Funds（ファンズ）
| 運営会社 | ファンズ株式会社 |
| 設立 | 2016年11月 |
| 本社所在地 | 〒150-0021 東京都渋谷区恵比寿西1-10-11 フジワラビルディング5階 |
| 資本金 | 1,000万円 |
| 公式HP | ファンズの公式サイト |
| 投資可能額 | 1円～ |
ファンズの最大の特徴は、1円から投資を始められることです。
さらに、ファンズが紹介するのは、一定の基準をクリアした企業のみ。
投資したファンドによっては、クーポン券の配布やおトクなイベントもあるため、配当金以外の楽しみもあるでしょう。
まるちゃん2023年8月時点での正常償還率は、なんと100％!
正常償還率は、ファンドの運用終了時点で戻ってきた元本のパーセンテージを表します。
②Bankers （バンカーズ）
| 運営会社 | 株式会社バンカーズ |
| 設立 | 1974年8月 |
| 本社所在地 | 〒103-0025 東京都中央区日本橋茅場町1-8-1 茅場町一丁目平和ビル802 |
| 資本金 | 4億円 |
| 公式HP | バンカーズの公式サイト |
| 投資可能額 | 1万円～ |
バンカーズはソーシャルレンディング業界では老舗で、1974年に設立された企業です。
最大の特徴は、金融業界に精通した運営陣が多いこと。
親会社の株式会社バンカーズ・ホールディングス会長は、過去に三菱東京UFJ銀行の代表取締役を努めた人物です。
さらに、経営陣には有名銀行・証券会社出身が多数在籍しています。
バンカーズは、貸金業に詳しい経営陣のノウハウを活かした、信頼できるサービスを提供する企業といえるでしょう。
まるちゃん金融業界に詳しい経営陣がファンドを厳選しているから、安心して投資できるよ！
バンカーズで投資をするメリット・デメリットを詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
③ OwnersBook（オーナーズブック）
| 運営会社 | ロードスターインベストメンツ株式会社 |
| 設立 | 2019年8月 |
| 本社所在地 | 東京都中央区銀座1丁目9番13号 プライム銀座柳通りビル7階 |
| 資本金 | 5,000万円（資本準備金とあわせて8,000万円） |
| 公式HP | オーナーズブックの公式サイト |
| 投資可能額 | 1万円～ |
オーナーズブックは、不動産案件に特化したソーシャルレンディング企業。
オーナーズブックでは不動産のプロによって厳選されたファンドに投資でき、すべての不動産案件の担保が認定されています。
不動産案件のみを取り扱うのは、親会社のロードスターキャピタル株式会社が不動産専門の会社であることが由来。
なお、最低1万円から投資が可能なため「不動産投資の初心者」や「不動産投資を勉強したい」という人におすすめです。
④ クラウドバンク
| 運営会社 | 日本クラウド証券株式会社 |
| 設立 | 1997年 |
| 本社所在地 | 〒106-0032 東京都港区六本木七丁目15番7号 新六本木ビル 6F |
| 資本金 | 1億円 |
| 公式HP | クラウドバンクの公式サイト |
| 投資可能額 | 1万円～ |
クラウドバンクは、日本クラウド証券が運営する業界大手のソーシャルレンディング企業。
取り扱い案件数が多く、さまざまな業界や事業内容を幅広く取り扱うことが最大の特徴です。
さらに、厳しい審査に通過したファンドのみを公開しているので、投資時の不安軽減につながるでしょう。
過去の実績から算出された平均利回りは、5.87％です。
⑤ COMMOSUS（コモサス）
| 運営会社 | 株式会社コモサス |
| 設立 | 2015年12月01日 |
| 本社所在地 | 〒150-0013 東京都渋谷区恵比寿1-19-19 2F |
| 資本金 | 1億6,000万円(資本準備金も含む) |
| 公式HP | コモサスの公式サイト |
| 投資可能額 | 1万円～ |
コモサスは、2022年12月1日まで「CAMPFIRE Owners」という名称でサービスをおこなっていました。
コモサス最大の特徴は、多様なファンドを取り扱うことです。
通常、金融事業や不動産を対象とした案件が多いですが、コモサスでは社会貢献事業や海外農業支援事業などの取り扱いもあります。
そのため「投資を通じて社会貢献をしたい」という人におすすめの、ソーシャルレンディングといえるでしょう。
まるちゃん過去の実績から「予定利回り3～7％」を掲げているよ！
⑥ オルタナバンク
| 運営会社 | SAMURAI証券株式会社 |
| 設立 | 2002年2月 |
| 本社所在地 | 東京都港区赤坂2丁目17番46号 グローヴ4階 |
| 資本金 | 約2億4,000万円 |
| 公式HP | オルタナバンクの公式サイト |
| 投資可能額 | 1万円～ |
オルタナバンクは、2023年1月まで「SAMURAI FUND」という名称でサービスをおこなっていました。
オルタナバンクの最大の特徴は、ベンチャー企業や新興国など、市場にあまり出回らない未上場企業への投資ができることです。
また、オルタナバンクの運営会社であるSAMURAI証券は、日本で8社しかないといわれる3種類の業務資格をもっています。
特に「第一種金融商品取引業者」という、内閣総理大臣により登録を受けた業務資格をもっているため、堅実な運営を期待できるでしょう。
マネぴよ「内閣総理大臣に許可された業務ができる企業」というだけで、信頼できるね！
まるちゃんしかも、2022年12月までの正常償還率は100％だよ！
⑦ CROWD CREDIT（クラウドクレジット）
| 運営会社 | クラウドクレジット株式会社 |
| 設立 | 2013年1月 |
| 本社所在地 | 〒103-0025 東京都中央区日本橋茅場町1-8-1茅場町一丁目平和ビル802 |
| 公式HP | クラウドクレジットの公式サイト |
| 投資可能額 | 1万円～ |
クラウドクレジットは、海外の投資案件に特化したソーシャルレンディングです。
最大の特徴は、利回り10％以上のハイリスク・ハイリターン案件を選べることです。
高いリターンを期待できる一方、元本割れをするリスクも高いため、資金に余裕のある方向けのサービスといえるでしょう。
まるちゃんリターンが大きい投資の場合、リスクも大きくなることに気をつけないといけないね！
クラウドクレジットは、リスク回避のために分散投資を推奨しています。
⑧ LENDEX（レンデックス）
| 運営会社 | 株式会社LENDEX |
| 設立 | 2000年8月1日 |
| 本社所在地 | 〒150-0002 東京都渋谷区渋谷二丁目１番１１号郁文堂青山通りビル５階 |
| 資本金 | 1億9,450万円 |
| 公式HP | レンデックスの公式サイト |
| 投資可能額 | 2万円～ |
レンデックスは、主に不動産関連のファンドを取り扱うソーシャルレンディングサービスです。
最大の特徴は、平均利回りが6～10％と高いこと。
さらに、毎月利息の配分があるため成果を感じやすく、投資に対するモチベーションが上がるでしょう。
まるちゃん過去3年の貸倒れ件数は、0件だよ！
不動産投資型クラウドファンディング会社5つを比較
続いて「不動産投資型クラウドファンディング5社」を比較しましょう。
まるちゃん「貸付」をおこなうソーシャルレンディングとは、投資方法が違うよ！
不動産投資型クラウドファンディングは、投資家から集めた出資金を、不動産の購入や運用に充てます。
人気を集めつつある投資方法なので、ソーシャルレンディングとあわせて覚えておきましょう。
① COZUCHI（コヅチ）
| 運営会社 | LAETOLI株式会社 |
| 設立 | 1999年5 月20 日 |
| 本社所在地 | 〒107-0062 東京都港区南青山二丁目 26 番 1 号D-LIFEPLACE南青山 2F |
| 公式HP | コヅチの公式サイト |
| 投資可能額 | 1万円～ |
コヅチは、LAETOLI株式会社が運営する不動産投資型クラウドファンディングです。
LAETOLI株式会社は、不動産買取やリノベーション事業を本業とする不動産会社で、そのノウハウを活かしてコヅチの運営をしています。
最大の特徴は「優先劣後構造」を採用していること。
投資家の出資に合わせて事業者も出資をおこない、優劣関係については投資家を優先し、事業者が劣後とされます。
つまり、資産運用でマイナスが出た場合、事業者の投資分から損失をカバーし、それ以上のマイナスが出た場合のみ投資家が損失をカバーする仕組み。
まるちゃん優先劣後構造を採用するコヅチでは、比較的安全に投資ができるよ！
② CREAL（クリアル）
| 運営会社 | クリアル株式会社 |
| 設立 | 2011年5月11日 |
| 本社所在地 | 〒105-0004 東京都港区新橋二丁目12番11号 新橋27MTビル8階 |
| 資本金 | 約12億3,905万円 |
| 公式HP | クリアルの公式サイト |
| 投資可能額 | 1万円～ |
クリアルは、クリアル株式会社が運営する不動産投資型クラウドファンディング。
最大の特徴は、圧倒的な案件数を誇り、多種多様な物件が揃っていることです。
具体的には、大型ホテルやマンション1棟の大型案件から、区分マンションといった小規模案件まで幅広い案件を揃えています。
幅広く不動産投資に挑戦したい方は、ぜひ利用してみてください。
まるちゃん2023年4月末時点の元本割れは、0件だよ！
③ Rimple（リンプル）
| 運営会社 | プロパティエージェント株式会社 |
| 設立 | 2004年2月6日 |
| 本社所在地 | 〒163-1341 東京都新宿区西新宿6-5-1 新宿アイランドタワー41F |
| 資本金 | 6億1,836万円 |
| 公式HP | リンプルの公式サイト |
| 投資可能額 | 1万円～ |
リンプルは、東証プライム上場のプロパティエージェント株式会社が運営する不動産投資型クラウドファンディング。
プロパティエージェントは、東京23区のマンションやアパートなどの不動産事業に強い企業です。
そのため、リンプルの投資案件は東京23区内のマンション・アパートが中心となっています。
リンプルは優先劣後構造の採用に加え、運営会社が上場企業のため、安心して投資をしたい人におすすめです。
④ TECROWD（テクラウド）
| 運営会社 | TECRA株式会社 |
| 設立 | 2001年5月 |
| 本社所在地 | 〒220-6004 神奈川県横浜市西区みなとみらい2-3-1 クイーンズタワーA4F |
| 資本金 | 1億5,660万円 |
| 公式HP | テクラウドの公式サイト |
| 可能投資額 | 10万円～ |
テクラウドは、TECRA株式会社が運営する不動産投資型クラウドファンディング。
最大の特徴は、新興国の投資案件を扱うことです。
経済発展の著しい新興国の不動産投資により、国内の不動産投資よりも高い利回りを期待できます。
また、優先劣後構造を採用しており、事業者もリスクを背負うため安心して投資ができるでしょう。
まるちゃん海外不動産に興味のある方は、投資してみるのもいいよね！
⑤LEVECHY（レベチー）
| 運営会社 | ジャパン・プロパティーズ株式会社 |
| 設立 | 2012年1月11日 |
| 本社所在地 | 東京都港区六本木6-7-10簗場ビル3F |
| 資本金 | 1億円 |
| 公式HP | レベチーの公式サイト |
| 投資可能額 | 1万円～ |
レベチーは、ジャパン・プロパティーズ株式会社が運営する不動産クラウドファンディング。
最大の特徴は、レベルの高いリスク対策をおこなっていることです。
具体的なリスク対策は、以下の3つ。
- 倒産隔離
- 信託保全
- 優先劣後スキーム
「倒産隔離」や「信託保全」によって、投資家の出資金を運営会社から切り離せるメリットが。
ほかの不動産投資型クラウドファンディングではあまり見られない、レベルの高いリスク対策が安心した投資につながるといえるでしょう。
まるちゃん元本保証のない不動産投資型クラウドファンディングでは、リスク対策の手厚さがとても重要だね！
レベチーで投資をするメリット・デメリットを知りたい方は、以下の記事もあわせて読んでみてください。
ソーシャルレンディングを比較する際のポイント4つ
ソーシャルレンディングを比較する際のポイントについて、以下の4つを解説します。
ポイント① 利回り
ソーシャルレンディングを比較する際は、想定利回りをよく見ておきましょう。
想定利回りによって、受け取れる報酬額は左右されます。
まるちゃん投資の世界では「ハイリスクハイリターン」という言葉があって、リターンの多い投資ほどリスクが伴うことを覚えておこう！
ポイント② ファンドの数
ソーシャルレンディングを比較する際は、ファンドの数が豊富に用意されているかを見ることも大切。
なぜなら、ファンド数が少ないとすぐに応募数の上限に達してしまい、そもそも投資ができない可能性があるからです。
特に人気のファンドは「1分で応募を締め切る」「クリック合戦になる」など、応募の難易度が高い傾向にあります。
そのため、ファンドの数が少ないと「登録をしたにもかかわらず、一向に投資ができない」という事態になりかねません。
まるちゃんせっかく登録したのに、投資ができないなんて事態は避けたいね。
マネぴよ投資ができない事態を避けるためにも、ファンドの数は重要だね！
ポイント③ ファンドの透明性
ソーシャルレンディングの投資において、投資先企業の信頼性は重要なポイント。
そのため、情報開示項目が多く、透明性の高いファンドを取り扱う会社を選ぶことをおすすめします。
- 「投資先の企業名や事業内容」
- 「担保の内容」
- 「過去の不渡り歴」 など
上記のように、情報の開示を義務付けているソーシャルレンディングを選びましょう。
まるちゃん「情報の開示＝信頼性」といっても過言ではないね！
ポイント④ 投資リスク
ソーシャルレンディング会社を比較する際、投資リスクへの対策をおこなっているかをよく確認しておきましょう。
投資商品は「出資法」により、元本保証を禁じられています。
つまり、投資リスクの対策をおこなっていない場合、貸し倒れが生じる可能性が。
- 「運用事業者による保証制度」
- 「不動産のような担保付きの案件」 など
上記のように、投資リスク対策をおこなっている事業者を選ぶよう心がけましょう。
【まとめ】自分に合ったソーシャルレンディングを選ぼう！
本記事では、おすすめのソーシャルレンディング13社を比較しました。
主な特徴例については、以下のものがあげられます。
マネぴよおすすめのソーシャルレンディングは、8社だったね！
まるちゃん「不動産クラウドファンディング」なら、以下の5社がおすすめ！
事業者によって特徴はさまざまなため、自分に合った特徴をもつソーシャルレンディング・投資型クラウドファンディングを選んでみてくださいね。
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